Jaka polisa ubezpieczeniowa od awarii auta?

Nieprzewidziana awaria samochodu może skutecznie pokrzyżować plany, a jej konsekwencje bywają kosztowne i stresujące. W takich sytuacjach pomocna okazuje się odpowiednio dobrana polisa ubezpieczeniowa. W zależności od potrzeb kierowcy i wieku pojazdu dostępnych jest kilka form ochrony. Warto wiedzieć, które ubezpieczenia mogą objąć awarie mechaniczne i co dokładnie wchodzi w zakres takiej polisy.

Assistance – podstawowa pomoc w razie awarii

Jedną z najczęściej wybieranych form ubezpieczenia na wypadek awarii jest pakiet Assistance. Choć pierwotnie służył głównie do zapewnienia wsparcia w przypadku wypadków, dziś większość towarzystw ubezpieczeniowych oferuje warianty obejmujące również awarie techniczne.

W zależności od wariantu polisa Assistance może zapewniać:

• Holowanie pojazdu do warsztatu lub miejsca zamieszkania,
• Naprawę na miejscu zdarzenia, jeśli usterka jest niewielka,
• Pojazd zastępczy na czas naprawy,
• Zakwaterowanie w hotelu, gdy awaria nastąpiła daleko od domu,
• Transport kierowcy i pasażerów.

Warto przy tym zwrócić uwagę na limity kilometrów holowania, dostępność usług w Polsce i za granicą oraz ewentualne wyłączenia – np. brak ochrony w przypadku awarii spowodowanej zaniedbaniami serwisowymi.

Autocasco a awaria samochodu

Autocasco (AC) to ubezpieczenie dobrowolne, które chroni przede wszystkim przed skutkami uszkodzeń powstałych w wyniku kolizji, działania sił przyrody czy kradzieży. Standardowo nie obejmuje ono awarii mechanicznych wynikających z eksploatacji pojazdu.

Niektóre rozszerzone warianty AC mogą jednak obejmować ochronę w przypadku awarii, ale dotyczy to zazwyczaj określonych komponentów (np. elektroniki, silnika, skrzyni biegów) i musi być jasno zapisane w warunkach umowy. Z tego względu przed zakupem AC warto dokładnie przeanalizować zakres polisy i dopytać o możliwość dodania ochrony awaryjnej.

Gwarancje mechaniczne i ubezpieczenia serwisowe

Coraz popularniejszym rozwiązaniem, zwłaszcza w przypadku używanych pojazdów, są tzw. gwarancje mechaniczne. Nie są one klasycznymi polisami ubezpieczeniowymi, lecz usługami przypominającymi ubezpieczenie – wykupywanymi u dealerów lub firm współpracujących z towarzystwami ubezpieczeniowymi.

Gwarancja mechaniczna obejmuje najczęściej:

• Silnik i układ napędowy,
• Skrzynię biegów,
• Układ chłodzenia, kierowniczy lub hamulcowy,
• Elementy elektroniczne – w bardziej rozbudowanych pakietach.

W przypadku wystąpienia awarii firma pokrywa koszty naprawy części oraz robocizny. Zwykle tego typu polisa obowiązuje przez 6, 12 lub 24 miesiące. Przed zawarciem umowy należy jednak dokładnie sprawdzić listę wyłączeń i limitów kwotowych, jakie obowiązują przy likwidacji szkody.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ochrony przed awarią?

Nie każda awaria zostanie uznana za zdarzenie objęte ochroną, dlatego kluczowe jest zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). Oto kilka elementów, na które warto zwrócić szczególną uwagę:

• Definicja awarii – niektóre towarzystwa uznają tylko nagłe i niespodziewane zdarzenia, inne uwzględniają także skutki długotrwałego zużycia,
• Wiek i przebieg pojazdu – wiele polis obowiązuje tylko dla aut nie starszych niż 10–12 lat i z przebiegiem do określonego limitu,
• Warunki serwisowania pojazdu – konieczność regularnych przeglądów i prowadzenia książki serwisowej,
• Limit wypłat – niektóre ubezpieczenia mają roczne lub jednorazowe limity na naprawy.

Dobrze dobrana polisa powinna odpowiadać realnym potrzebom kierowcy – intensywnie użytkowany pojazd firmowy będzie potrzebował szerszej ochrony niż samochód używany sporadycznie.

Kiedy warto wykupić dodatkową ochronę od awarii?

Ubezpieczenie od awarii jest szczególnie przydatne dla osób, które nie chcą ponosić ryzyka nieoczekiwanych wydatków związanych z naprawami. Może to być rozsądny wybór w kilku przypadkach:

• Zakup auta z drugiej ręki bez gwarancji producenta,
• Eksploatacja samochodu na długich trasach, gdzie awaria może oznaczać duży problem logistyczny,
• Brak oszczędności na nieprzewidziane naprawy,
• Korzystanie z auta przez kilka członków rodziny, co zwiększa prawdopodobieństwo usterek.

Dla kierowców oczekujących spokoju i bezpieczeństwa finansowego, dobrze dopasowana polisa lub gwarancja serwisowa może być solidnym wsparciem w kryzysowych sytuacjach.

---

Źródła:

1. „Ochrona ubezpieczeniowa w transporcie drogowym”, 2020, Paweł Bartosik
2. „Rynek dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych”, 2021, Monika Kurek
3. https://polisy24.pl/blog/ubezpieczenie-od-awarii-samochodu-co-warto-wiedziec/, 2025, Katarzyna Cyrys
4. „Zarządzanie ryzykiem awarii pojazdów”, 2019, Tomasz Lisowski